Uanset om du modtager et lån og hvilken rente, du får på dit kreditkort kan være bestemt af noget, der hedder en FICO score. Opkaldt efter Fair, Isaac & Co, en California-baseret virksomhed, der udviklede kredit scoren er FICO score mest udbredte scoring metode til at bestemme kreditværdighed.
Score spænder fra ca 300 til 800 og giver långivere ved de tre kredit-bureauer, Equifax, Experian, og TransUnion. Du også har adgang til din FICO score, men vil blive opkrævet et gebyr af hver kredit-agentur, der leverede deres betænkning.
Ifølge Fair Isaac, er kredit-vurdering af den amerikanske offentlighed fordelt som følger:
• 499 og under 1 procent
• 500-549 5 procent
• 550-599 7 procent
• 600-649 11 procent
• 650-699 16 procent
• 700-749 20 procent
• 749-799 29 procent
• 800 og derover 11 procent
En score på 720 eller højere vil sandsynligvis få dig de bedste renter på et hjem realkreditlån. Dit kreditkortfirma ser på din kredit score til at beslutte at hæve dit kreditmaksimum eller opkræve dig en højere rente eller ej. Jo højere din kredit score, jo bedre du ser til långivere og jo lavere din rentesatser.
Hæve din FICO score kan gøre en stor forskel for din tegnebog. Nogle grundlæggende handlinger, du kan tage for at forbedre din score omfatter betale dine regninger til tiden, sænke dine kontosaldi og ikke tager på ny gæld.
Omkring den tid du har til hensigt at ansøge om et lån, kan flere faktorer mindske din FICO score og derfor din evne til at kvalificere dig til kredit og lave renter. Først bestille kopier af din kredit rapport fra alle tre bureauer og rette eventuelle fejl du finder. Sørg for, saldi du har betalt ned afspejles i rapporten, sammen med lukkede konti og bosættelser.
Det er vigtigt for at få din kredit score fra alle tre kredit indberettende organer. Hvert bureau kan have forskellige oplysninger om dig, som rapporteret af detailhandlere og kreditorer. Regnefejl på et særligt agentur kan også resultere i en varierende score. Långivere ser ofte på alle tre FICO score, og snarere end at bruge gennemsnittet af de tre point, de kan bruge den midterste score til at bestemme din kreditværdighed. At finde ud af hvad denne midterste score er og gør hvad du kan for at hæve det er til din fordel.
Andet, betale, hvad du kan på din gæld snarere end at flytte den. Konsolidere dine kreditkort gæld kan være fristende, men det kunne sænke din FICO score. Her er hvorfor: at holde din kontosaldi mellem 25% og 50% af din disponible kredit, signalerer en ansvarlig låntager. For eksempel, hvis du har et kreditkort med en $2000 grænse, bør du holde din gæld under $1000. Forholdet mellem dit kreditkort balance til din kreditkortgrænse vil stige hvis du bunke hele din gæld til et par konti, i stedet for at holde det spredt over flere.
Hvis du har tre kreditkort med grænser på $2000 hver, og du skylder en saldo på $1500 på alle tre kombineret, har du en samlede kreditmaksimum på $6000 som du skylder en saldo på $1500. Det er en gæld til kredit grænse ratio på 25%. Men hvis du konsolidere dine $1500 gæld i ét kort med en $2000 grænse, øger du din gæld credit limit forhold til 75%, en negativ faktor i din samlede kredit score. Derfor er den bedste løsning at bare betale din eksisterende kort så hurtigt som muligt.
Også holder vigtigt at gøre mest muligt ud af din FICO score nær lån tid ubrugte konti åbne, af samme grund som anført ovenfor. Din gæld til kredit grænse ratio vil stige drastisk, hvis du lukker din ubrugte konti. Vent, indtil du har sikret dit lån for at trimme inaktive konti fra din kredit rapport. Også afstå fra at anvende for eventuelle nye konti i løbet af denne tid.
Afdrage din gæld i tide, opbygge en solid kredithistorie over en lang periode, og sletning af fejl fra din kreditrapporter kan alle hjælpe dig få mest muligt ud af din FICO score, og i sidste ende gøre mest muligt ud af dine penge.